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PM Jeevan Jyoti Bima Yojana Aur Suraksha Bima Yojana
₹436 में ₹4 Lakh का Protection — क्या यह सच है?
एक आम आदमी के लिए life insurance और accident insurance लेना हमेशा महंगा लगता है। Private companies के premium हजारों में होते हैं और terms इतने complicated होते हैं कि समझ ही नहीं आता कि क्या मिल रहा है। लेकिन सरकार ने दो ऐसी schemes बनाई हैं जो मिलकर 4 लाख रुपये का protection देती हैं और पूरे साल का combined premium सिर्फ 436 रुपये है। PM Jeevan Jyoti Bima Yojana यानी PMJJBY और PM Suraksha Bima Yojana यानी PMSBY — यह दोनों schemes 2015 में शुरू हुई थीं और 2026 में करोड़ों भारतीयों को इसका फायदा मिल रहा है। अगर आपने अभी तक यह दोनों नहीं ली हैं तो आज ही ले सकते हैं।
PMJJBY और PMSBY में क्या फर्क है?
PM Jeevan Jyoti Bima Yojana — PMJJBY
यह एक term life insurance scheme है जिसमें policy holder की किसी भी कारण से मृत्यु होने पर यानी चाहे accident हो, बीमारी हो या कोई भी वजह हो, परिवार को 2 लाख रुपये मिलते हैं। इसका सालाना premium 436 रुपये है जो हर साल 1 जून को bank account से automatically deduct होता है। यह scheme 18 से 50 साल की उम्र के किसी भी bank account holder के लिए है।
PM Suraksha Bima Yojana — PMSBY
यह एक accident insurance scheme है जिसमें सिर्फ accident की वजह से मृत्यु या disability होने पर benefit मिलता है। Accidental death या permanent total disability पर 2 लाख रुपये और permanent partial disability पर 1 लाख रुपये मिलते हैं। इसका सालाना premium सिर्फ 20 रुपये है जो हर साल 1 जून को deduct होता है। यह scheme 18 से 70 साल की उम्र के किसी भी bank account holder के लिए है।
दोनों मिलकर क्या देती हैं?
अगर आपने दोनों schemes ली हैं और किसी accident में मृत्यु हो जाती है तो परिवार को PMJJBY से 2 लाख और PMSBY से 2 लाख यानी कुल 4 लाख रुपये मिलते हैं। अगर बीमारी से मृत्यु हुई तो सिर्फ PMJJBY से 2 लाख मिलेंगे। दोनों का combined premium 436 रुपये प्रति वर्ष है जो किसी भी private insurance की तुलना में बेहद कम है।
Eligibility क्या है?
PMJJBY के लिए
18 से 50 साल की उम्र का कोई भी व्यक्ति जिसके पास savings bank account हो वो PMJJBY ले सकता है। Enrollment के वक्त 50 साल से कम होना जरूरी है लेकिन एक बार enrollment हो जाने के बाद coverage 55 साल तक जारी रहती है। Aadhar का bank account से linked होना जरूरी है।
PMSBY के लिए
18 से 70 साल का कोई भी bank account holder PMSBY ले सकता है। इसमें age limit PMJJBY से ज्यादा है इसलिए 50 से 70 साल के लोग जो PMJJBY नहीं ले सकते वो कम से कम PMSBY जरूर लें। यह scheme senior citizens के लिए खासतौर पर useful है।
Enrollment कैसे करें?
Bank Branch से Enrollment
सबसे आसान तरीका है अपने bank की किसी भी branch में जाना और PMJJBY और PMSBY enrollment form माँगना। Form भरें, sign करें और जमा कर दें। Bank उसी दिन form process कर देता है और अगले 1 जून को premium deduct होकर coverage शुरू हो जाती है। अगर साल के बीच में enrollment करते हैं तो pro-rata premium लगता है।
Net Banking या Mobile Banking से
SBI, PNB, HDFC, ICICI और लगभग सभी banks के net banking और mobile banking apps में PMJJBY और PMSBY enrollment का option होता है। SBI YONO app में “Insurance” section में जाएं, PMJJBY या PMSBY select करें, terms accept करें और submit करें। पूरा process 2 मिनट का है और confirmation SMS तुरंत आता है।
CSC Centre से Enrollment
अगर net banking नहीं है और bank जाना मुश्किल है तो नजदीकी CSC centre पर जाएं। Aadhar Card और bank passbook लेकर जाएं और operator से PMJJBY और PMSBY enrollment request करें। CSC centre पर यह service free में होती है।
Premium Deduction कैसे होती है?
दोनों schemes का premium हर साल 1 जून को bank account से automatically deduct होता है। इसके लिए bank को standing instruction देनी होती है जो enrollment form भरते वक्त automatically हो जाती है। इसलिए हर साल 1 जून से पहले bank account में पर्याप्त balance रखें — PMJJBY के लिए 436 रुपये और PMSBY के लिए 20 रुपये। अगर balance नहीं होगा तो premium deduct नहीं होगा और coverage expire हो जाएगी। Coverage दोबारा शुरू करनी हो तो अच्छे health certificate के साथ re-enrollment करना होगा।
Claim कैसे करता है?
PMJJBY Claim Process
Policy holder की मृत्यु के बाद nominee को bank branch में जाना होगा जहाँ policy holder का account था। Claim form भरें जिसमें nominee की details, death certificate और bank account details भरनी होंगी। साथ में death certificate, nominee का Aadhar Card, policy holder का Aadhar Card और cancelled cheque लगाएं। Bank 30 दिन के अंदर claim process करता है और amount nominee के account में आ जाता है।
PMSBY Claim Process
Accident के बाद claim के लिए उसी bank में जाएं जहाँ account है। Claim form के साथ FIR copy, post-mortem report अगर death हुई हो, disability certificate अगर disability हुई हो, discharge summary, और nominee या claimant का Aadhar Card और bank details लगाएं। Disability claim के लिए civil surgeon या government hospital का disability certificate जरूरी होता है। Claim 30 दिन में process होता है।
Common Mistakes जो Coverage खो देती हैं
Account Switch करना भूल जाना
बहुत से लोग bank account बदलते हैं लेकिन नए account में PMJJBY और PMSBY फिर से enroll करना भूल जाते हैं। पुराना account बंद होने पर coverage automatically cancel हो जाती है। नया account खुलवाते ही उसमें दोनों schemes enroll करें।
1 जून को Balance न रखना
अगर 1 जून को account में 456 रुपये नहीं थे और premium deduct नहीं हुआ तो coverage उसी दिन से expire हो जाती है। SMS आता है कि premium deduction failed — उस दिन balance डालकर तुरंत bank को inform करें। कुछ banks grace period देते हैं लेकिन यह हर bank में अलग होता है।
Nominee Update न करना
Enrollment के वक्त जो nominee बताया था अगर उनकी मृत्यु हो गई है या relationship बदल गया है तो nominee update करना जरूरी है। गलत या deceased nominee के नाम पर claim process बहुत complicated हो जाती है।
एक साथ कितने Accounts से ले सकते हैं?
एक व्यक्ति सिर्फ एक bank account से PMJJBY और एक bank account से PMSBY ले सकता है — भले ही उनके कई banks में accounts हों। अगर गलती से multiple accounts से enrollment हो गई है तो extra premium refund नहीं होगा लेकिन claim सिर्फ एक account से ही मिलेगा। इसलिए अपने primary salary या savings account से ही enrollment करें।
PMJJBY और PMSBY को लेकर एक जरूरी बात
यह दोनों schemes उन लोगों के लिए हैं जो private insurance afford नहीं कर सकते। एक रिक्शा चालक, एक घरेलू कामगार, एक छोटा दुकानदार — इन सबके लिए 436 रुपये सालाना में 4 लाख का protection एक बड़ी security है। लेकिन दुखद यह है कि जिन्हें सबसे ज्यादा जरूरत है वही इससे सबसे ज्यादा अनजान हैं। अगर आपके आसपास कोई ऐसा है जिसके घर का एकमात्र कमाने वाला बिना किसी insurance के काम करता है तो उसे आज ही इन दोनों schemes के बारे में बताएं — यह जानकारी किसी की जिंदगी बदल सकती है।
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